Hellya

نشأة المصارف الإسلامية

لمحة عن نشأة المصارف الإسلامية من كتاب المؤسسات المالية الاسلامية ودورها في التنمية الاقتصادية والاجتماعية للدكتور صالح حميد العلي

نشأة المصارف الإسلامية:
1. بدأت المحاولة الأولى في مصر بمدينة (ميت غمر) عام 1963؛ حيث افتتح فيها أول بنك ادخار محلي للعمل بأسس تتفق مع الشريعة الإسلامية. ثم توقف العمل بهذه التجربة.
2. قررت جامعة (أم درمان) تدريس مادة الاقتصاد الإسلامي في عام 1966م بمشاركة نخبة من العلماء، فخرج هؤلاء من خلال التدريس بمشروع (بنك بلا فوائد) لإنشائه في (أم درمان)، وقدّم المشروع إلى البنك المركزي السوداني لدراسته، وتنفيذه، ولكن حالت ظروف دون تنفيذه.
3. ظهر بنك ناصر الاجتماعي بمصر عام 1971م، وقام بقبول الودائع، واستثمارها.
4. قامت محاولتان رسميتان للمصرف الإسلامي عام 1975م:
الأولى: البنك الإسلامي للتنمية بجدة، وهو مؤسسة دولية للتمويل الإنمائي.
الثانية: بنك دبي الإسلامي بدولة الإمارات العربية المتحدة، أسس عام (1395هـ/1975م). ويعد هذا البنك من أكثر البنوك الإسلامية نشاطاً.
5. تأسست ثلاثة بنوك إسلامية، وتكون الاتحاد الدولي للبنوك الإسلامية عام 1977:
‌أ. بنك فيصل الإسلامي السوداني: أسس كشركة مساهمة. مقره الرئيسي في (الخرطوم).
‌ب. بنك فيصل الإسلامي المصري: رخص بتأسيس شركة مساهمة، ومقره الرئيسي في القاهرة.
‌ج. بيت التمويل الكويتي: لم تستعمل كلمة بنك؛ لأنها أجنبية. يعد أفضل بنك إسلامي في الإجارة، ومجالاتها.
‌د. الاتحاد الدولي للبنوك الإسلامية: تم إنشاؤه في 7 رمضان من سنة (1397هـ الموافق لـ 31/8/1977م)، ومقره الرئيسي مكة المكرمة. ويهدف إلى دعم الروابط بين البنوك الإسلامية، وتوثيق أواصر التعاون بينها، والتنسيق بين أنشطتها، وتأكيد طابعها الإسلامي، ويقدم المعونات الفنية في مجال الخبرة والتجربة لإنشاء البنوك الإسلامية، وتشجيع نشاطها، والمساعدة على تطويرها.
6. تأسيس البنك الإسلامي الأردني للتمويل والاستثمار عام 1978م.
7. تأسيس المصرف الإسلامي الدولي للاستثمار والتنمية بالقاهرة عام 1981م.
ثم توالت المصارف والمؤسسات الإسلامية بالانتشار في البلدان العربية والإسلامية كافة.

5:53 ص

المضاربة

المضاربة هي ترجمة لكلمة أجنبية هي

speculation و تعني في الأصل التفكر و التأمل كما تعني التخمين و الحزر .
و لعله على هذا المعنى بنى بعض الباحثين تعريفة للمضاربة حين عرفها بقوله المضاربة لغة هي تقدير فرص الكسب لانتهازها و احتمالات الخسارة لاجتنابها .
و كذلك عرفها باحث أخر بقوله المقصود بلفظ المضاربة هو التنبؤ أى أن الانسان يتنبأ بالفرص المواتية و غير المواتية ينتهز الأولى و يحقق من ورائها الربح و يتجنب الثانية حتى لا تحل به الخسارة

.

5:51 ص

أول بنك إسلامي خاص

في عام 1975م تم تأسيس أول بنك إسلامي خاص في التاريخ وهو بنك دبي الإسلامي الذي أسسه الشيخ سعيد آل لوتاه.
لقد ساهم الشيخ سعيد بتأسيسه لبنك دبي الإسلامي في تحقيق حلم الشيخ احمد بزيع الياسين أو (العم ابومجبل) فمشاركة بعض الكويتيين ووزارة المالية الكويتية في إنشاء بنك دبي الإسلامي بالتعاون مع الشيخ سعيد آل لوتاه شجع وزارة المالية الكويتية على قبول فكرة إنشاء بنك إسلامي و هى الفكرة التي كان ينادي بها الشيخ أحمد فتم تأسيس بيت التمويل الكويتي في عام 1977م من قبل وزارة المالية الكويتية وكلف الشيخ احمد بزيع الياسين بالعمل فيه من قبل وزارة المالية حيث رأس مجلس إدارته من 1977م إلى 1993م.
وفي الفترة نفسها من عام 1977م أثمرت جهود الأمير محمد الفيصل في إقناع الحكومة المصرية بقبول الفكرة التي طرحها بإنشاء بنك فيصل الإسلامي حيث صدر قرار من مجلس الشعب بذلك وافتتح البنك أبوابه رسميا للعملاء في عام 1979م. وقد سعى الأمير محمد إلى تعميم هذه التجربة فأنشأ بنك فيصل الإسلامي في السودان والبحرين الذي تحول إلى مصرف شامل في باكستان وسويسرا باسم فيصل تيمنا بوالده الملك فيصل (رحمه الله) الذي يسجل له تاريخ الصيرفة الإسلامية انه أول من انشأ مصرفا دوليا يعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية ألا وهو البنك الإسلامي للتنمية.
و لا يفوتنا في هذا المقام أن نذكر الشيخ صالح كامل رئيس مجموعة دلة البركة المصرفية التي أسسها في عام 1982م وهي اليوم تنتشر في أكثر من عشر دول عبر 184 فرعا. ولاشك ان جهد الشيخ صالح في سبيل المحافظة على الصيرفة الإسلامية بيضاء نقية تحقق مقاصد الشرع التي أرادها الله، فيشكر ونسأل الله له التسديد والإعانة

.

5:43 ص

آلة صرافة في الولايات المتحدة

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــــــــــــــــــ

مخترع جهاز السحب الآلي ATM شيفرد بارون.. مات دون براءة اختراع إعداد إيمان عطية جون شيفرد بارون الذي توفي عن عمر ناهز الـ 84 عاما يعتبر، وعلى نطاق واسع، مخترع جهاز السحب الآلي (ATM) او صراف الكاش، الذي يستخدمه ملايين البشر في جميع انحاء العالم، كان وصفه بول فولكر، الرئيس الاسبق لمجلس الاحتياطي الفدرالي بانه الاختراع الوحيد المهم الذي جادت به صناعة الخدمات المالية. بارون كان في طريقه في احد ايام السبت من عام 1965، عندما وصل الى مصرفه بعد دقيقة واحدة فقط على اغلاقه في وقت الغداء، في تلك اللحظة بالذات حل الالهام عليه، ومرت فكرة ألمعية في ذهنه، فقال لنفسه، اذا كان بالامكان الحصول على لوح شوكولاتة من جهاز آلي في اي وقت في اليوم، فلماذا لا يحصل ذلك مع الاوراق النقدية ايضا؟ بصفته رئيسا تنفيذيا «لدى لارو انسترومينتس»، وهي جزء من مجموعة تتخذ من لندن مقرا لها، وتطبع الشيكات واوراق النقد، جاء بفكرة الشيك المطلي بالكربون 14، او الكربون المشع. وعندما يقترن ذلك مع رقم تعريف شخصي (PIN)، فان ذلك سيسمح للجهاز الآلي بالتعرف الى الزبون. وعندما اشير اليه ان النشاط الاشعاعي لكربون 14 غير قوي، اجاب بمزحة استكلندية جافة: «لقد خرجت بنتيجة ان عليك ان تأكل 136 الف شيك ليكون لها تأثير عليك». في الجمعة التي تلت ذلك المسار الملهم، اصطدم بمدير تنفيذي كبير يعمل في بنك باركليز، فطلب ان يأخذ من وقته 90 ثانية فقط. في غضون 85 ثانية اشترى رجل باركليز الفكرة. ولادة PIN كود فكر شيفرد بارون في رقمه للخدمة الوطنية عندما رأى ان يستخدم ستة ارقام لرقم التعريف الشخصي (PIN)، غير ان زوجته كارولين، ابنة السير كينيث كوراي، رئيس مجلس الادارة السابق لرويال بنك اوف سكوتلند رأت انها وغيرها سيجدون صعوبة في تذكير اكثر من اربعة ارقام. وهكذا ولد رقم التعريف الشخصي (PIN) المكون من اربعة ارقام، وكشف النقاب عن اول جهاز آلي لتوزيع النقد خارج بنك باركليز في اينفيلد، في شمال لندن في 27 يونيو 1967 على يد نجم الكوميديا البريطاني ريغ فارني. لقب الجهاز بالصراف الآلي «الكاشير الروبوت»، وكان يوزع 10 ورقات نقدية بقيمة جنيه واحد، التي كما لاحظ شيفرد بارون «كانت كافية لعطلة نهاية أسبوع جديد وجامحة في تلك الأيام». ورسمياً كان الجهاز يحمل اسم DACS De La Rue Automatic cash System ثم ابتدع مصطلح جهاز السحب الآلي ATM لاحقاً. خسارة براءة الاختراع بعد سنوات لاحقة، تحول الصراف الآلي (الكاشير الروبوت) إلى قضية مثيرة للجدل. فشيفرد بارون لم يسجل براءة اختراعه أبداً. وكان محامو باركليز نصحوا بأن تسجيل براءة الاختراع تعني الكشف عن نظام التشفير، وفي ذلك دعوة المحتالين لاختراق الشيفرة. وحين منح شيفرد بارون وسام OBE من قبل الملكة في 2005 نظير خدماته التي قدمها للقطاع المصرفي، تقدم اسكتلندي آخر وهو جيمس غودفيلو، الذي لعب هو الآخر دوراً أساسياً في تطور أجهزة صرف النقدي وأعلن انه يملك براءة اختراع بريطانية في عام 1966. ولا شك ان الفضل يعود الى غودفيلو في دفع جهاز السحب الآلي إلى مستوى جديد من خلال تطوير البطاقة البلاستيكية المشفرة وتكنولوجيا رقم التعريف الشخصي PIN المنفذة بواسطة الكمبيوتر المستخدمة حالياً في نحو مليوني جهاز سحب آلي. وصحيح أيضاً انه حتى قبل هذين الاسكتلنديين، فكر آخرون في أجهزة صرف النقد. فالأميركي جورج سيمجيان ابتكر جهازا يوضع في ثقب في الجدار جربه «سيتي غروب» في 1939 لكنه لم يستقطب الكثير من الزبائن. ويدين الاتحاد العالمي لصناعة أجهزة السحب الآلي -من دون أدني شك- لشيفرد بارون باختراع أول جهاز لصرف النقد ووصفه بأنه «رجل ذو رؤية تكنولوجية». بل انه قارنه أيضاً بألكسندر غراهام بيل، مخترع الهاتف. لامبالاة بعد وقت قصير على افتتاح باركليز لأول جهاز سحب آلي، حمل شيفرد بارون الفكرة إلى مؤتمر حضره 2000 من المصرفيين الأميركيين وقدم كتيب مبيعات إلى كل مبعوث ومشارك. لقيت كلمته ترحيباً واستحساناً في المؤتمر، حين قال «فكرة أوروبية حمقاء لن تجد من يشتريها في أميركا»، وقد خلف الحضور 1986 كتيباً وراءهم، تاركين إياها على المقاعد بعد انتهاء المؤتمر. لكن أحد المبعوثين ممن أخذ الكتيب كان من بنك فيرست بينسيلفانيا، الذي طلب 6 من «هذه البدعة الجديدة». وحين حمل فكرته إلى اليابان، قيل له: شكراً جزيلاً، سنعمل على تطوير أجهزتنا الخاصة. ومع ذلك سندفع رسوم الحقوق الأدبية للفكرة لمدة سبع سنوات. من الهند إلى بريطانيا فمنهاتن وأخيرا اسكوتلندا ولد جون أدريان بارون في 1925 في شيلونغ التي كانت تعرف حينئذ بـ «اسكتلندا الشرق» وهي الآن عاصمة ولاية ميغالايا الهندية. والده ويلفريد بارون كان مهندسا في البحرية العسكرية في حين كانت والدته دوروثي «دولي» شيفرد لاعبة تنس من الطراز العالمي، وتتخذ شيفرد بارون كاسم للعائلة، وهو ما أخذه ابنها منها وبات يستخدمه أيضا. وقد فازت بدورة ويمبلدون للتنس لزوجي السيدات في عام 1931. جون الصغير الذي أرسل مع مربيته إلى بريطانيا، اعتبر نفسه «آخر أبناء حاكم الهند راج». تعلم في مدرسة ستو وجامعة ايدنبرغ وكلية ترنتي، كامبردج. وتخللت فترة دراسته الحرب العالمية الثانية الأمر الذي أدى إلى انقطاعه خلالها عن الدراسة. وخدم الفرقة السادسة المحمولة جوا في بورما وفلسطين. انضم إلى مجموعة دي لا رو في 1950، واحدة من أولى أفكاره الناجحة كانت أن يجعل من كوبونات مسحوق الغسيل بيرسيل تبدو وكأنها أوراق نقد حقيقية لتعزيز المبيعات لربات المنازل. عاش في مانهاتن خلال عقد الستينات، وقد أعجبته فكرة العربات المدرعة التابعة لـ «ويلز فارغو» لنقل الأموال من وإلى البنوك ونقل الفكرة إلى بريطانيا. وبعد إبرام عقد بين دي لا رو وويلز فارغو، أصبح أول رئيس للشركة التابعة الجديدة «سكيوريتي اكسبريس» التي قفزت مبيعاتها بعد حادثة السطو المسلح الشهيرة على القطار في بريطانيا عام 1963. في 1985، تقاعد شيفرد بارون في منزل ريفي اسكتلندي، حيث كان يقضي وقته بالاستمتاع بالصيد والرماية وتربية الحلزون وتشجيع الاستثمار في المنطقة بصفته رئيسا من دون أجر لمؤسسة روس آند كرومارتي. وللابقاء على حيوانات الفقمة المفترسة بعيدا عن مزارع السلمون، ابتكر مكبرات للصوت تحاكي صوت الحوت القاتل، لكنه اعترف بأن ذلك الاختراع كان أقل نجاحا من فكرة أجهزة الحاسب الآلي. سنوات مهمة في حياته 1950 انضم جون بارون الى مجموعة دي لارو وكانت اولى افكاره جعل كوبونات مسحوق الغسيل «برسيل» تظهر وكأنها اوراق نقدية حقيقية لتعزيز المبيعات. 1963 ابدى اهتماما بفكرة العربات المدرعة التي كانت تابعة لــ «ويلز فارغو» لنقل الاموال بين البنوك ونقل الفكرة الى بريطانيا. 1965 بعد وصوله متأخرا الى مصرفه فكر جون شيفرد بارون بطريقة للحصول على الاوراق النقدية كما يتم الحصول على لوح شوكولاتة من جهاز آلي. 1967 تم الكشف عن اول جهاز آلي لتوزيع النقد تابع لبنك باركليز في اينفيلد شمال لندن عن طريق نجم الكوميديا البريطاني ريغ فارني. 1985 تقاعد شيفرد بارون في منزل ريفي اسكتلندي، حيث كان يقضي وقته في الاستمتاع بالصيد والرماية وتربية الحلزون وتشجيع الاستثمار بصفته رئيسا لمؤسسة روس آند كروماتي. 2005 منحته ملكة بريطانيا وساما نظير خدماته للقطاع المصرفي، حينها تقدم مواطنه الاسكتلندي جيمس غودفيلو، مدعيا انه يملك براءة اختراع بريطانية للصراف الآلي تعود لعام 1966. 2000 كتيب مبيعات حملها شيفرد بارون الى مؤتمر حضره مئات المصرفيين وتركوها وراءهم على المقاعد بعد انتهاء المؤتمر. وحين حمل بارون فكرته الى اليابان قيل له شكرا سنعمل على تطوير اجهزتنا. ومع ذلك سندفع رسوم الحقوق الادبية للفكرة لمدة سبع سنوات.

المخترع:جون شبرد-بارون

سنة الاختراع :27 يونيو 1967

بداية اختراع آلة الصراف الآلي ATM / Automated teller machine كانت في نيويورك حين قام لوثر جورج سيمجيان عام 1939 باختراعها و تركيبها في مصرف سيتي بانك ، ولكن الآلة أزيلت بعد 6 أشهر بسبب عدم تقبل العملاء لفكرتها. فيما بعد لم تطرح فكرة الآلة مرة أخرى إلا بعد أكثر من 25 عام مما حدث و ذلك عندما أراد جون شبرد-بارون اختراع الأله لأنه لا يستطيع الحصول على النقود بسبب عطلة السبت و الأحد

إضافة إلى أنه كانت هنالك إجازة لمناسبة معينة ذلك الوقت ، و بسبب الحاجة الملحة للمال في أيام إجازة البنك تبلورت عند جون الفكرة التي كان عنوانها : بنك مفتوح 24 ساعة 7 أيام في الأسبوع . ذهب جون ليلتقي بمدير البنك الذي يعمل به " باركليز " لعرض فكرته الجديدة ، عندما سمع المدير الفكرة طلب من جون أن يحولها إلى آلة أو ماكينة سهلة الاستعمال و بالتالي فإنه سيشتري منه هذه الآلة الغريبة فوراً . و انشغل جون مدة عام كامل يحاول اختراع هذه الماكينة حتى توصل في النهاية إلى نموذج أول ماكينة صراف آلي أعلن عنها عام 1967 حيث قام بنك باركليز بافتتاح البنك الآلي المفتوح على مدار الساعة . و توقع الكثيرون فشل هذا الاختراع إلا أنه الآن يعد من أكثر الاختراعات انتشاراً حيث أن الإحصائيات تقول بأن في العالم أكثر من مليون و نصف ماكينة . و قد تم الاحتفال في ولاية فلوريدا في فبراير 2007 بمرور 40 عاماً على هذا الاختراع حيث كان جون شبرد-بارون ضيف الشرف الذي جاوز سن الـ80 .

5:42 ص

بورصة

يعود أصل كلمة "بورصة" إلى اسم عائلة فان در بورصن (Van der Bürsen) البلجيكية التي كانت تعمل في مجال البنوك، واتفق على أن يكون الفندق الذي تملكه هذه العائلة بمدينة بروج (بالإنجليزية: Bruges) مكاناً لالتقاء التجار المحليين في فترة القرن الخامس عشر، فأصبح بمرور الزمن رمزا لسوق رؤوس الأموال وبورصة للسلع. جاء أول نشر لما يشبه قائمة بأسعار البورصة طيلة فترة التداول لأول مرة عام 1592 بمدينة انفرز (Anvers).

5:40 ص

وول ستريت

وول ستريت شارع المال والبورصة في الولايات المتحدة الأمريكية هو أحد شوارع مانهاتن السفلى ، مدينة نيويورك ، الولايات المتحدة الأمريكية. وفي الوقت الحالي وول ستريت يعني الواجهة الرئيسية للسوق الأمريكي حيث توجد فية بورصة نيويورك و الكثير من الشركات المالية الأمريكية الضخمة كجي بي مورجان وتوجد ايضا مقر (اميريكان ستوك ايكستشاينج) او بورصة أمريكا ويقع الشارع في منطقة منهاتن السفلى ويتقاطع مع شارع بردواي ويتجه نحو (ايست ريفير) او النهر الشرقي وهو من ضمن الحي المالي.
سمي الشارع بهذا الاسم عندما كانت نيويورك مستوطنة هولندية و عندما تعرضت لاحتلال البريطانيين بنوا الهولندين جدار ارتفاعه 12 قدم (4 متر ) بواسطة الافارقة العبيد لصد هجوم البريطانيين و بعد نجاح البريطانيين بالاستيلاء على نيو يورك دمروا الجدار وعرف المكان باسم وول ستريت .

5:39 ص

للتعامل في عقود الاختيار

ترجع البداية الأولى للتعامل في عقود الاختيار إلى دولة الإغريق القديمة(550 سنة قبل الميلاد) وإلى الفيلسوف الرياضي الفلكي (طاليس Thales) أحد الحكماء السبعة عند اليونان، فقد تنبأ طاليس بأن بلاده سوف تشهد ندرة في ثمار الزيتون ، فقام بشراء عقود تعطيه الحق في شراء ثمار الزيتون في تاريخ معين بسعر محدد مسبقاً، وهو الأمر الذي ترتب عليه إحراج السوق Cornering the Market .

5:39 ص